Экономическая ситуация РФ вошла в штопор (31/01/2018):
1. Денег нет. Долги россиян перед банками превысили 12 трлн рублей.
За 2017 год совокупные долги населения перед банками выросли на 13,2% до 12,2 трлн руб., сообщают «Ведомости» со ссылкой на статистику Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Статистика основана на данных о кредитах 82 млн граждан.
Число новых кредитов росло медленнее, чем их сумма: за прошлый год ссуды выросли на 37% по сравнению с 2016 годом (4,14 трлн руб.), их количество — на 12% до 34,8 млн шт. Рост наблюдался во всех сегментах кредитования — ипотеке, кредитах наличными, автокредитах и кредитных картах.
Больше всего денег банки выдали гражданам в виде кредитов наличными — почти 3 трлн руб., или на 33% больше, чем в 2016 году. Число таких займов достигло 24,7 млн штук, рост составил 14%. Общий размер выданных за год ипотечных кредитов увеличился на 42%, до 1,8 трлн руб., количество — почти на треть, до 959 237 штук.
2. Долги российских банкротов превысили 30 млрд рублей.
Бум розничного кредитования, возвращающий населению иллюзию благополучия и возможность вернуться к докризисным потребительским стандартам, обернулся резким ростом количества банкротств.
По итогам 2017 года долг российских банкротов среди физлиц вырос вдвое и достиг 31,76 млрд рублей, подсчитали эксперты национального центра банкротств (НЦБ).
В среднем люди, признавшие свою неспособность обслуживать взятые займы, должны банку 1,7 миллиона рублей. Это на треть больше, чем показатель 2016-го года.
Имеющаяся статистика - лишь верхушка айсберга: пока признать себя банкротами решились лишь 10% из тех, кто формально уже попадает под действие соответствующего закона, отмечает генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин: он работает для людей с долгом больше 500 тысяч рублей и просрочкой больше 90 дней.
За два с половиной года в суды было подано 88 тысяч заявлений о банкротстве физлиц, подсчитали в НЦБ. На деле на конец сентября почти 800 тысяч заемщиков формально можно считать банкротами.
Если же убрать порог в виде суммы долга, то их уже больше 7 млн - столько в России не платят по потребкредитам больше 90 дней, следует из данных Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ).
За минувший год банки выдали населению займов на 5,68 трлн рублей: общая сумма увеличилась на 37%, а количество кредитов - на 12%, до 34,8 млн штук.
Количество выданных кредитных карт, по данным НБКИ, увеличилось на 8%, а совокупный лимит - в 1,5 раза, до 544,5 млрд рублей. Число займов на покупку потребительских товаров - на 21%, автокредитов - на 29%.
Люди берут в долг, чтобы "подтянуть уровень жизни", говорит главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. В регионах же займы в банках и микрофинансовых компаниях используются, когда экономить уже больше невозможно, добавляет заведующая лабораторией актуарного прогнозирования социальной сферы РАНХиГС Елена Гришина.
На конец 2017 года, каждый пятый (20,6%) потребительский кредит в стране был просрочен как минимум на 90 дней. По кредитным картам просрочка достигала 19,6%.
"Судя по статистике, в ближайшие несколько лет Россию ожидает потребительская катастрофа", - отмечает директор программы экономическая политика Московского Центра Карнеги Андрей Мовчан: люди набирают кредиты, расплатиться по которым им будет крайне трудно.
Реальные располагаемые доходы в стране продолжают падать четвертый год подряд: за январь-октябрь население обеднело еще на 1,3% - настолько сократилась сумма, которая остается на руках, если учесть все обязательные платежи и инфляцию. В прошлом году спад доходов составил 5,9%, за 2015-й - 3,2%, за 2014-й - 0,3%.
Денег у населения становится меньше, а расходы по выплате кредитов растут.
Ежегодно только на оплату процентов перед банками россияне отдают 2 трлн рублей, или $35 млрд, отмечает Орлова. Именно этим объясняется феномен российской статистики, когда реальные зарплаты в плюсе, а доходы - продолжают падать, говорит она.
По итогам первой половины года каждый пятый рубль был потрачен населением в долг: банковские кредиты достигли 21% расходов на конечное потребление домохозяйств, подсчитали в РАНХиГС.
При это у 4% россиян, взявших в банке кредит, сумма доходов уже меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% вынуждены отдавать банку от 50% до 75% всего заработка. Каждому четвертому банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений.
В относительно благополучной зоне, когда банку нужно отдавать меньше 25% "получки", находятся лишь треть заемщиков.
3. У российских банков обнаружили нехватку $8,4 млрд
Российская банковская система пережила масштабный отток валюты и завершила 2017 год с "дырой" в валютном балансе: собственные долларовые резервы кредитных организаций не покрывали всех обязательств перед клиентами.
В декабре юрлица вывели с банковских счетов $2,3 млрд и взяли займы на $5,2 млрд - суммарно система потеряла $7,5 млрд в результате кредитно-депозитных операций, сообщает в обзоре Райффайзенбанк.
Спрос на валюту, вероятно, возник у корпораций, которым в декабре нужно было пройти очередной пик погашений внешнего долга, отмечает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. При этом отток выглядит "высоким" в сравнении с графиком выплат ($15 млрд , согласно ЦБ) - по-видимому, большая часть платежей пришлась на компании, находящиеся под санкциями, делает вывод он.
Еще $3,5 млрд ушло из страны на погашение долга самих банков перед нерезидентами.
Чтобы покрыть оттоки, кредитные организации были вынуждены снова тратить запасы на корсчетах за рубежом, с которых за месяц было изъято $4,7 млрд.
Еще $1,1 млрд было выручено от продажи валютных облигаций, портфель которых банки начали сокращать еще летом, когда запасы свободной валюты в системе вплотную приблизились к нулю.
Теперь же этих запасов нет вовсе, у банков дефицит валютной ликвидности на $8,4 млрд - столько кредитным организациям не хватает в наличной форме или в виде высоколиквидных активов, чтобы покрыть все расчетные счета клиентов.
По сравнению с ноябрем "долларовый голод" усилился в 2,3 раза - тогда разрыв составлял $3,7 млрд, подсчитали в Райффайзенбанке. Также сказывается отток в $5,5 млрд на кредит китайской CEFC, объясняет Порывай. Последняя, напомним, согласилась выкупить у катарского инвестфонда три четверти приватизированного в 2016-м году госпакета акций "Роснефти", но попросила на эту сделку российские деньги, выдать которые в виде займа согласился банк ВТБ.
4. В России обнаружена валютная черная дыра.
Отечественную банковскую систему продолжают преследовать неудачи, каковым не видно конца
Если непрекращающийся "падеж" банков в ходе чистки, устроенной "железной" руководительницей ЦБ уже давно никого не удивляет, то на сей раз банкирам и их клиентам следует готовиться к новой напасти. Под угрозой может оказаться рубль и не только он.
Как удалось выяснить экспертам "Райффайзенбанка", в новый год банковская система страны вошла с огромной дырой в $8,4 млрд. Именно такой суммы не хватает банкам, для покрытия дефицита долларовой наличности и обязательств перед клиентами.
5. Лукашевич : Гражданская версия Ту-160 – верх технического идиотизма.
Российский авиаэксперт Вадим Лукашевич отметил, что идея Путина о гражданской версии сверхзвукового самолета на базе Ту-160 технически безграмотна и невыгодна экономически.
Идея использования военных самолетов Ту-160 в гражданской авиации является "образчиком полного идиотизма, возведенного в абсолют", написал российский авиаэксперт Вадим Лукашевич.
6. Замегендиректора ПАО «Туполев» Валерий Солозобов рассказал, что компания регулярно получает от иностранных миллиардеров запросы на создание личного сверхзвукового самолета на базе стратегического бомбардировщика-ракетоносца Ту-160, но просьбы отклоняются, в том числе в связи с секретностью боевых самолетов.
Как рассказал главный редактор портала aviaru Роман Гусаров, как технически, так и финансово России такой проект сегодня не по плечу и ожидать такого лайнера не стоит «в ближайшие десятилетия».
7. Минтруд: количество безработных в России растет.
8. Инвестиционный спад продолжается почти в половине регионов страны. Больше четверти всех капвложений дают Москва и две нефтегазовые провинции.
В 45% территорий вложения в основной капитал продолжают падать. Причем в четверти регионов скорость падения составляет 10% и более. При этом основная доля инвестиций сосредоточена всего лишь в трех регионах –Ханты-Мансийском, Ямало-Ненецком автономных округах и столице. Такую картину описывают в своем исследовании экономисты из Института комплексных стратегических исследований (ИКСИ).
На инвестиционной карте России образовался явный флюс: половина инвестиций в основной капитал приходится на 11 субъектов Федерации. Выделяется тройка лидеров – Москва, Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский автономные округа. На их долю в прошлом году пришлось более 26% всех инвестиций в стране, сообщает Институт комплексных стратегических исследований (ИКСИ).
9. «Больше нет возможности содержать любовниц». Вита Холмогорова о том, откуда в РФ берутся озверение и усталость.
Как обеспеченные граждане переживают падение доходов, о чем они не могут поговорить с женами и любовницами, а также при чем тут пармезан, рассказала психолог, психофизиолог Вита Холмогорова.
— Какие главные черты – позитивные и негативные – вы бы отметили в людях в 2017 году? Скажем, успешные москвичи среднего класса.
— Сейчас тяжелее обобщать, потому что даже внутри одного слоя произошло большое разделение. По всему: настроениям, деньгам, видению будущего. Большинство людей переживает падение доходов. Когда 3-4 года назад грянул кризис, у большинства еще были деньги. Сейчас заначки заканчиваются, люди остаются на голой зарплате, что сильно меняет качество жизни. То, что раньше можно было получить легко, стало проблемой. Последние «социальные возмущения», те, про которые говорил каждый приходящий, были про сыр. Санкции по пармезану и хамону вызвали резонанс.
— Этому есть объяснение. Людей лишили выбора, не спросив их об этом. Это объединило. А что сейчас людей разделяет?
— Всегда были те, кто работал в корпорациях, и те, кто имел свой бизнес. До последнего кризиса хорошие доходы были у тех и других, и они были сопоставимы. У бизнесменов несколько выше. Сейчас большая часть бизнеса просела. И те, кто не нашел нового источника доходов, — сегодня очень уязвимое звено.
(полностью в комментариях).
10. Рособрнадзор обвинил вузы в размывании рынка труда.
Замглавы Рособрнадзора Наталия Наумова заявила о переизбытке подготавливаемых вузами студентов по специальностям «юриспруденция» и «экономика».
*Юрист не нужен: вузам досталось за гуманитариев. Рособрнадзор раскритиковал вузы за подготовку «лишних» юристов и экономистов. Российские вузы готовят слишком много юристов и экономистов: примерно половина безработных выпускников имеют дипломы этих специальностей.
11. Российское образование падает в пропасть: растет неграмотное и черствое поколение. Эксперт: наши дети скоро будут знать иностранные языки и традиции лучше собственных.
Российские ученые-филологи собрались, чтобы обсудить меры по спасению российского образования. По мнению экспертов, ситуация и в целом, и с преподаванием русского языка и литературы в частности на данный момент без преувеличения трагична. Разрушение основ обучения школьников и студентов достигло таких масштабов, что сейчас остается только собирать обломки былой роскоши, чтобы попытаться из них собрать что-то новое. Но даже сохранить немногое оставшееся, по мнению ученых, в сложившейся ситуации задача далеко не простая.
12. Росстат: за год в Саратовской области "исчезло" население целого города.
13. Жизнь взаймы. Почему в России растет популярность кредитов.
Министерство экономического развития ожидало, что по итогам года реальные располагаемые доходы россиян вырастут на 1,2%. Однако, по данным Росстата, показатель упал на 1,7%.
Снижение реальных располагаемых доходов (РРД) россиян носит уже хронический характер: с 2014 года они сократились на 11,4%. Вопреки оптимистичному прогнозу Минэкономразвития, в 2017 году РРД не выросли на 1,2%, а, напротив, упали на 1,7%, свидетельствуют данные Росстата.
В кредитной западне.
Начиная с 2014 года динамика падения реальных доходов россиян возрастала: на 0,7% в 2014, на 3,2% в 2015 и на 5,9% в 2016. (в комментариях).
14. Выплаты инвалидам и ветеранам увеличат на 26 рублей
Российский федеральных льготников ждет увеличение ежемесячных денежных выплат, сообщил Пенсионный фонд РФ.
15. «Левада-центр»: 38% россиян уверены в давлении властей на суд по делу Улюкаева.
16. Шнуров призвал «ответственных лиц» ответить за массовое строительство стадионов, но отсутствие больниц. Он подчеркнул, что ни один священник еще достойно не признался в том, что когда-либо «сплоховал».
17. Сколько жителям регионов РФ копить на квартиру в Москве.
Эксперты федерального портала "Мир квартир" рассчитали, сколько лет необходимо будет жителям российских регионов копить на новую стандартную "среднюю" московскую однокомнатную квартиру ценой в 7,9 млн рублей.
Получается, что довольно много. Больше всего времени осуществление желания потребует у жителей Псковской области и республик Северного Кавказа - от 29 до 32 лет. Средний же срок, который жителю России будет необходим для накопления средств для приобретения средней московской однушки - 20 лет.
18. Только 20% мяса: колбасу в России будут делать по-новому ГОСТу. Минимум мяса: в России разработали новый ГОСТ на колбасу.
19. В России начали появляться фальшивые банкоматы.
В местах массового наплыва туристов в России существенно выросла вероятность появления фальшивых банкоматов, сделанных из бывших в употреблении устройств, пишет "Коммерсант". Человеку, незнакомому с российской банковской инфраструктурой, заметить подделку сложно, а предъявлять претензии просто некому.
Злоумышленники покупают настоящие, бывшие в употреблении банкоматы и оснащают их скимминговыми устройствами. Клиент вставляет в банкомат карту и вводит PIN-код, чтобы снять деньги, а на экране появляется уведомление об отказе в обслуживании, и мошенники получают данные карты. Стоимость такого устройства может варьироваться от 10 до 100 тысяч рублей.
Предъявить претензии одураченным гражданам просто некому, вернуть похищенные средства фактически невозможно. Если банкомат "ничей", то потребовать деньги не с кого, пояснил исполнительный директор HEADS Consulting Никита Куликов.
20. Минпромторг не нашел альтернативу пластиковым пакетам. В ведомстве не видят путей полного отказа от них
В Минпромторге заявили о невозможности исключения из оборота в России пластиковых пакетов. При этом в ведомстве признают, что это — источник масштабного загрязнения окружающей среды и причина гибели животных, птиц и рыб.
Исключение пластиковых пакетов из оборота не представляется возможным, поскольку, как показывает практика, бумажные пакеты не пользуются большим спросом со стороны покупателей»,— сказал заместитель главы Минпромторга.
21. Миллиардер Дерипаска пожаловался на слишком низкий курс доллара.
Российская экономика неконкурентоспособна из-за действий ЦБ, направленных на укрепление рубля. Об этом заявил миллиардер, контролирующий акционер алюминиевого гиганта UC Rusal и группы ГАЗ Олег Дерипаска.
Из-за слишком низкого курса доллара в России, экономика растет недостаточно быстро, объяснил Дерипаска.
"Мы же видим результат - Китай показал рост больше 6,5%, Америка демонстрирует рост 3%. И то, что у нас полное отсутствие роста, это связано с неконкурентоспособностью наших товаров", - заявил миллиардер, состояние которого в 11 раз превышает годовой бюджет Новгородской области и почти в 14 раз бюджет республики Тыва.
Это в первую очередь связано "с завышенным курсом рубля", объяснил он, а также "отсутствием тех стимулов, которые нужны, чтобы развивалось производство в стране". Это, по словам Дерипаски, - доступное финансирование и низкие процентные ставки.
22. «Магнит» не будет платить дивиденды.
За 2017 г. чистая прибыль «Магнита» упала на 34,7% до 35,53 млрд руб. Такие результаты оказались неприятным сюрпризом для рынка.
"Магнит" сообщил о снижении прибыли.
"Магнит" опубликовал слабые результаты по прибыли FY 2017 и сопоставимым продажам в 4К 2017. Чистая маржа опустилась до 3,11% в 2017 с 5,06% в 2016 году. EBITDA снизилась на 15%, что транслировалось в маржу EBITDA 8,03% против 10,03% в 2016 году.
Подвели сопоставимые продажи, по которым в 4К произошел спад на 4,17%. Сокращение LFL выручки ускорилось в 4К с -2,5% в 3К. Покупателей было меньше на 2,27%, а средний чек уменьшился на 1,95%.
23. Агентство «Эксперт РА» резко понизило рейтинг банку «Возрождение».
Аналитики опасаются, что контролирующие собственники «Возрождения» не успеют продать свой пакет акций до 18 марта, как требует регулятор. В этом «Эксперт РА» видит риски для непрерывной работы банка.
24. Официальный запрет всем интернет-ресурсам и соцсетям РФ разглашать любую информацию о взаимодействии со спецслужбами. (в комментариях).
Влад Пономарь
