Про обмеження п2п(p2p)-переказів сумою до 100 000 на місяць і на 30 вихідних транзакцій, яке планує ввести НБУ. Чи саме такі будуть цифри я не знаю, але не сумніваюсь, що ці цифри будуть корегуватися, щонайменше після імплементації системи обмежень.
Що це таке, навіщо це (можливо) введуть, що буде і чого не буде, і чому 3\4 ваших переказів волонтерам під це не підпадуть.
Перше. Що таке п2п взагалі?
Дослівно це peer to peer, переказ між користувачами одного рангу, такий собі платіжний торент(який також п2п, але в іншій сфері). У випадку карткового переказу «п2п переказ» це переказ ВИКЛЮЧНО з картки однієї фізособи на карту іншої фізособи. Відповідно, всі інші види переказів, включно з а2с переказами, не є п2п.
Тобто ваша сплата за таксі, перерахування за товари чи послуги в інтернеті(за умови, що продавець хоча б ФОП чи юрособа), сплата в магазині офлайн, сплата гловістам і всяке таке інше, у обмеження п2п НЕ ПОТРАПЛЯЮТЬ. Також я не дуже розбираюся, як організовані "банки" він Моно, але судячи з механізму це також не п2п, а якийсь різновид а2с.(АПДЕЙТ - Моно поки що каже, що їх банки працюють як п2п). І звісно, якщо ви донатите на волонтерські організації, які зареєстровані в тому чи іншому вигляді, це також не є п2п переказом. Бо фонд чи благодійна організація це юрособа, а не фізособа.
Друге. Навіщо це (можливо) введуть?
З осені 2023 року, коли нелегальні казінохи почали ще сильніше прижимати, вся нелегальна ігорка переїхала на п2п і роботу через дропів. Дропи це люди які продали свої картки казінохам. Кожна нелегальна казіноха тепер оперує не через якийсь там Айбокс чи фінкомпанії, а безпосередньо тримає баланс казино розмазаним на тисячі, а іноді десятки тисяч, карт реальних українців.
Всім цим керують величезні програмно-апаратні комплекси, які намагаються за допомогою певних еврістік бути схожими на звичайні перекази між людьми. І все це тримається на п2п. Потім це намагаються зливати в нал, крипту і т.і.
Ви можете забороняти що завгодно, ввести санкції РНБО, але десятки тисяч людей вже продали свої картки умовному Паріматчу, і на їх картках розгорнута така система. І там літають мільярди гривень, без податків, без ліцензій, і 3\4 цього загрібають росіяни. Проблеми від нелегального грального бізнесу настільки великі, що навіть потрапили у меморандум з МВФ.
Деякі з цих систем п2п платежів відслідили та хлопнули, але нові зʼявляються кожен день. Це тепер розповсюдженна послуга на нелегальному ринку. Людині нову картку зараз відкрити в новому банку, не так вже й багато часу, а ганятися за тисячами студентів та пенсіонерів не встигають ніякі правоохоронні органи.
Саме аналіз хлопнутих систем і врахували, я так розумію, під час розрахунку вказаних цифр.
Трете. Що буде?
Обмеження становить, по поточній інформації ЗМІ, 30 ВИХІДНИХ переводів на карти інших людей на місяць, разом з загальним обмеженням на 100 000 гривень в місяць. Обмежень на вхідні транзакції нема. Ви можете перевести комусь щось безпосередньо на карту 30 разів. І не більше ніж 100 000 загаломю Вам можуть переводити скільки завгодно. Логіка тут в тому, що баланс казіно повинен їздити розподілено і тому ігорщікам потрібні як входи, так і виходи. А люди зазвичай якщо збирають на штори в класі чи на курєво в підрозділі мають багато вхідних переказів, та один вихідний переказ – купівлю штор або курєва. А може і його не мають, якщо зняли готівку в банкоматі або сплатили в супермаркеті. Людям не треба дробити виплати, а казино треба.
Ваші ВИХІДНІ на офіційні волонтерські фонди, і скоріш за все на банки Моно(АПДЕЙТ, Моно поки що здається потрапляє до ліміту), у обмеження не потраплять. Страждати тут будуть маленькі неофіційні волонтери. Саме тому, що деякі люди донатять великій кількості малих незареестрованих знайомих волонтерів прямо на картки. І ці волонтери можуть стикнутися з вихідними обмеженнями серед своїх донаторів. Це погано і сподіваюсь це будуть виправляти. Проблема в тому, що казино маскуються саме під таких волонтерів. Так, ось такі казиношнікі гніди. Але тут треба розуміти, що навіть у маленьких волонтерів скоріш за все йде вивід в кеш, чи оплати в магазинах, а не на перекази п2п. Тому самим їм безпосередньо заважати вихідне обмеження не буде. Тільки буде заважати зборам, ну принаймні я таке можу уявити.
Зате тепер можна буде не скинутися в кафе, на заправці і на штори в класі з відмазкою, що в мене вже ліміт. ЯКОСЬ ПОТІМ ВІДДАМ.
Четверте. Чого не буде?
Не стоїть завдання отрубити п2п взагалі. Є логіка в тому, аби ввести такі обмеження, які суттєво підвищать вартість роботи поза межами закону для нелегальних казинох, і при цьому не зачеплять 95% клієнтів банків. Можливо це не вдасться з першого разу, можливо виявляться якісь типи активностей клієнтів банків, які після аналізу виведуть з під обмежень. Також анонсували якийсь окремий механізм для волонтерів. Тут знову ж таки проблема, бо казіношнікі стопудово почнуть під все це мімікрувати. Чи зможуть і скільки воно буде коштувати поки що сказати складно.
Також є варіант що ці обмеження не на завжди. Казіношнікі взяли у заручники країну, і думали, що п2п ніколи не тронуть, бо ж волонтери, війна і всяке таке. Тепер у відповідь їм показують, що на шантаж казінох ніхто не купився і обмеження все одно можуть ввести. Якщо вдасться вичавити казіношників з п2п, то вони вже туди не повернуться, бо будуть розуміти, що обмеження можуть ввести ще раз.
Загалом рішення складне, і проблеми точно будуть, але держава втрачає мільярди гривень кожен місяць.
Тому якось так.
УПД. IBAN точно не підпадає під п2п обмеження, ні по кількості, ні по сумі.
