"Экономическая ситуация РФ вошла в штопор" (15/02/2018):
1.Из российской банковской системы исчезли 2,2 трлн рублей за три года.
Российская банковская система, ставшая на 70% государственной и получившая больше 3 трлн рублей на латание дыр поддержание жизнеспособности, продолжает обрастать проблемными активами.
По сравнению с 2014 годом объем безнадежных кредитов на банковских балансах вырос в 2,4 раза и достиг 3,8 трлн рублей, сообщил руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук.
В течение последних трех лет в категорию "безнадежных" попали кредиты на 2,2 трлн рублей - такая сумма ушла из банков в виде займов, возврат которых пришлось признать невозможным.
Утраченная сумма составляет 68% от средств, закачанных в банковскую систему в виде господдержки (3,2 трлн рублей по оценке Fitch). Это деньги, которые выдавались банкам на санацию других банков, напрямую заливались в капитал проблемных кредитных организаций и в виде кредитов рекой текли в фонд страхования вкладов, пополнение которого полностью легло на печатный станок ЦБ.
"Мы пришли к затянувшемуся структурному кризису. Большая часть корпоративных заемщиков чувствует себя хуже", - констатировал Лукашук.
С учетом кредитов, которые продолжают обслуживаться, но с просрочкой, доля проблемных займов на банковских балансах превышает 11%. В денежном выражении это 6,5 трлн рублей, сообщил Лукашук.
При этом у всех заемщиков, "которые вышли в категорию проблемных, финансовое положение не восстанавливается, а делается только хуже", добавил он: плохие долги зависают на балансах банков, а те до последнего скрывают масштаб своих проблем.
Так, "Открытие" в 2016 году сообщал, что только 7% кредитов было просрочено, в 2017 году после его национализации, выяснилось, что цифра втрое больше - 22,6%, привел пример Лукашук.
Бинбанк декларировал в качестве проблемных 13,4% кредитов, а в 2017-м, после прихода временной администрации, их стало уже 20,6%. В Промсвязьбанке показатель вырос с 11,34% в 2016 году до 17,3% в 2017-м.
Решить проблему мог бы банк "плохих долгов", но "государство опоздало с этим лет на десять, это нужно было делать еще в 2009 году", заявил Лукашук.
*Предупредившее об "Открытии" агентство ждет новых крахов банков.
(Bloomberg)-Российское рейтинговое агентство, чьи предостережения по поводу ПАО Банк "ФК Открытие" ускорили крах банка, ожидает появления новых жертв среди кредитных организаций на фоне беспрецедентной зачистки сектора.
Многие кредитные организации занижают в отчетности долю проблемных активов, сказал аналитик Аналитического кредитного рейтингового агентства Кирилл Лукашук. Треть активов в портфелях 15 из 100 крупнейших банков России не генерируют доходов, и половина из этих банков могут лишиться лицензии или оказаться под контролем государства.
"Нельзя исключать национализации еще нескольких институтов, - сказал Лукашук.
АКРА, созданное в качестве альтернативы "большой тройке" рейтинговых агентств, стремится утвердить свою независимость, не опасаясь не угодить оценками. Присвоение неожиданно низкого рейтинга "Открытию" агентством подстегнуло летом бегство вкладчиков и сброс еврооблигаций банка, что ускорило национализацию организации.
Предостережение Лукашука означает, что центробанк не завершил оздоровление банковского сектора, в результате которого за последние 6 месяцев он взял под контроль три из 10 ведущих банков, которые оказались на грани краха из-за проблемных активов. С 2014 года, стремясь очистить отрасль от недобросовестных банков и банков с недостаточным капиталом, регулятор закрыл 40% кредитных организаций РФ.
Доля проблемных активов не соответствует реальности как в отчетности государственных, так и частных банков, объем недорезервирования в банках РФ по итогам 2017 года может составлять 2,7 трлн рублей, сказал Лукашук.
2. ЦБ отозвал лицензию у банка «Уральский капитал».
3. ЦБ сократит 18% сотрудников к концу 2019 года.
Численность сотрудников Банка России снизится до 43 тыс. человек к концу 2019 года, рассказал зампред ЦБ Руслан Вестеровский.
«В целом численность Банка уменьшается. У нас некоторое время назад было 60 тыс. человек, сейчас 52,4 тыс., после реинжиниринга 43 тыс. будет в целом», — сказал он.
4. Атаки хакеров: российские банки потеряли миллиард. Хакеры похитили у российских банков более 1 млрд рублей в 2017 году. Из-за вируса Cobalt Strike российские банки лишились 1,1 млрд рублей в 2017 году. При этом банки несут не только финансовые, но и репутационные потери.
5. «Кредитная петля». Россияне в 2017 г взяли кредитов на 5,68 трлн руб - на 37% больше показателя 2016 г – ОКБ.
Россияне в 2017 году взяли кредитов на 5,68 трлн рублей, что на 1,5 трлн, или на 37% больше, чем в 2016 году, говорится в сообщении Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
"Всего в 2017 году было выдано 34,82 млн новых кредитов общим объемом свыше 5,68 трлн рублей. В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 12%, при этом объемы кредитования увеличились на 37%. В 2016 году было выдано 31,22 млн кредитов на 4,14 трлн рублей", - отмечается в сообщении.
Совокупный кредитный портфель вырос на 9%, до 12,69 трлн рублей. Количество открытых кредитов - на 6%, до 93,66 млн. Наибольший рост объемов кредитного портфеля отмечается в сегменте кредитных карт. Так, за 2017 год объем карточного портфеля вырос на 24%, до 1,25 трлн рублей, в количественном выражении - на 7%, до 45,11 млн карт. Доля карт в общем объеме портфелей банков выросла с 9% до 10%, в общем количестве открытых кредитов - сохранилась на уровне 48%. Отмечается, что кредитные карты имеют около 38 млн человек. Средний размер задолженности по карте за год вырос с 24 до 28 тысяч рублей, утилизация карточных лимитов - с 45% до 46%.
Объем ипотечного портфеля банков за год вырос на 10%, до 5,19 трлн рублей, в количественном выражении рост составил 16%, до 4,07 млн кредитов. Доля ипотеки в общем объеме портфелей банков сохранилась на уровне 41%, доля в общем количестве открытых кредитов также осталась на уровне 4%. В настоящий момент в стране насчитывается более 3,9 млн ипотечных заемщиков. Средний размер долга по ипотеке за год остался в пределах 1,3 млн рублей.
Портфель потребительских кредитов вырос на 6%, до 5,61 трлн рублей, в количественном выражении - на 4%, до 43,02 млн кредитов. Доля кредитов наличными в общем объеме портфелей банков снизилась с 45% до 44%, а их доля в общем количестве открытых кредитов сократилась с 47% до 46%. В настоящий момент открытые потребкредиты имеют около 35,2 млн человек. Средний долг по кредиту увеличился со 128 до 130 тысяч рублей.
6. Чистая прибыль «Полюса» по МСФО сократилась в 2017 году на 24,2%.
Чистая прибыль крупнейшего производителя золота ПАО «Полюс» по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) за 2017 год упала по сравнению с показателем 2016 года на 24,2%.
Выручка «Полюса» за прошлый год на 2,8% меньше, чем в 2016 году. Валовая прибыль сократилась за год на 2%, операционная прибыль упала на 6,7%. Показатель EBITDA сократился на 3%.
7. Руководство «Уралвагонзавода» (УВЗ), который известен производством новейшего танка «Армата», выиграло в суде у сотрудников предприятия, которым после изменения трудовых норм урезали зарплаты в два раза и сократили время отдыха.
8. Наш выбор: «ВТБ аннулировал наш расчетный счет. Без права объяснения и восстановления».
8 февраля 2018 года банк ВТБ аннулировал счет нашей компании – причем именно аннулировал, а не заблокировал. Сделал это банк без предупреждения и права на восстановление этого счета.
9. Саратовцам разрешили выбрасывать не больше 288 кг мусора в год.
10. В питерской спортивной школе воспитанниц наказывали чтением молитв.
Влад Пономарь
